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연금저축 활용

세금은 DOWN,
은퇴준비는 UP!
연말정산시 환급 받고 은퇴자산관리도 하는 1석 2조 방법을 알아보세요.

연금저축 활용하기

연금저축계좌와 IRP 합산 900만원 추가 납입 시, 최대 148.5만원 환급 받고 은퇴자산관리도 하는 최적의 방법
→ 총 900만원 납입 가정 (연금저축계좌 600만원 + IRP 계좌 300만원)

단, 총급여(근로소득만 해당) 5,500만원 또는 종합소득금액 4,500만원 초과 시 세액공제율 조정으로 최대 118.8만원 환급

다음내용참조

노후준비, 지금부터 시작하면 얼마나 받게 될까요?

예시 : 매년 700만원씩 납입, 연말정산으로 세액공제를 받는 경우

노후연금
구분 50대 근로자 (5년 납입) 40대 근로자 (15년 납입) 30대 근로자 (25년 납입)
평가액 주1) 납입원금
(세금 환급 총액)		 평가액 주1) 납입원금
(세금 환급 총액)		 평가액 주1) 납입원금
(세금 환급 총액)
매월 연금수령액 주4) 21만원 74만원 145만원
운용수익률 3% 3,823 만원 3,500 만원
(578 만원 주2) 혹은
462 만원 주3))		 13,410 만원 10,500 만원
(1,733 만원 주2) 혹은
1,386 만원 주3))		 26,287 만원 17,500 만원
(2,888 만원 주2) 혹은
2,310 만원 주3))
5% 4,061 만원 15,860 만원 35,079 만원
  • 주1) IRP 수수료 및 세금을 고려하지 않은 금액으로 기초에 700만원을 납입하고 납입기간말 평가한 금액
  • 주2) 115.5만원(700만원 × 16.5%) × 납입기간 (5년, 15년, 25년)
  • 주3) 92.4만원 (70만원 × 13.2%) × 납입기간 (5년, 15년, 25년)
  • 주4) 연 3% 운용수익률로 20년간 연금 수령시, 수수료 및 세금을 고려하지 않은 금액임

실제 운용수익률이 예상운용수익률에 미달하는 경우 수령금액이 감소하거나 원금손실이 발생할 수 있습니다.

연금저축 100% 활용하기

  • 평생 세테크 통장으로 활용
  • 강력한 노후준비 수단
  • 자유로운 입출금 가능 (연금저축계좌에 한함)
  • 직장인
    • 연말정산 환급 통장
      • 매년 900만원(IRP 추가 활용 시) 세액 공제(연 16.5%, 총 급여가 5,500만원 초과하면 13.2%)
  • 군인/공무원 / 사립학교교직원 등
    • 줄어드는 공적연금의 보완수단 및 세액공제 활용
      • 납입부담은 늘어나고 연금액은 줄어드는 공적연금의 보완 수단으로 필수
      • 매년 900만원(IRP 추가 활용시) 세액공제(연 16.5%, 총 급여가 5,500만원 초과하면 13.2%)
  • 자영업자
    • 5월 종합소득 신고 시 세부담 감소
      • 매년 900만원(IRP 추가 활용시) 세액공제(연 16.5%, 종합소득이 4,500만원 초과하면 13.2%)
  • 전업주부
    • 배우자 노후 준비(국민연금+퇴직금+개인연금)와 별도로 준비 필요
    • 연금액 대부분이 비과세
      • 소득이 없어 세액공제를 못 받기 때문에 운용수익에 대해서만 5.5~3.3% 저율과세
  • 금융소득 종합소득 과세대상자
    • 일시금으로 인출해도 수익에 대해 무조건 분리과세
    • 운용기간 중 비과세
      • 계좌에서 자금을 인출해야 세금이 발생하므로, 세금의 발생시점을 조절 가능
  • (손)자녀 증여수단
    • 2010플랜 : 증여공제(19세 미만 10년간 2천만원)를 활용한 세금 없이 증여하기
      • 매월 19만원씩 10년간 증여해도 3.0%의 할인률로 할인하여 2천만원으로 증여신고 가능

총급여는 근로소득만 있을 때의 기준이며, 종합소득금액 대상자는 4,500만원을 기준으로 세액공제율(13.2% or 16.5%)이 변할 수 있습니다.

확인하세요!
  • 투자자는 금융투자상품(집합투자증권)에 대하여 금융회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자전 (간이)투자설명서 및 집합투자규약을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
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  • [레버리지형] 레버리지형 펀드는 투자원금의 손실이 크게 확대될 수 있습니다.
  • [레버리지형] 레버리지펀드(2배, 인버스,인버스2배)의 기간수익률은 추종하는 기초자산(지수)의 일간 수익률과 차이가 발생할 수 있습니다.
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  • 총보수란 정기적으로 발생하는 운용보수, 판매보수, 신탁업자보수, 사무관리보수의 합계입니다. 해당 보수에는 운용상 발생될 수 있는 증권거래비용, 피펀드운용보수(재간접펀드의 경우 해당), 기타비용 등이 제외되어 있으므로 상세내용은 투자설명서를 참고하시기 바랍니다.
  • 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다.

신한투자증권 준법감시인 심사필 제23-0682호 (2023.05.04~ 2024.05.03)